Франшизы МФО (микрозаймов и микрокредитования): что это такое или как заработать на деньгах

Кредит стал восприниматься населением как дело привычное. Трудно отыскать семью, которая никогда не брала кредиты на какие-либо цели. Весьма востребованным стало и микрокредитование — получение «быстрых» денег в МФО.

Особенно актуально это для граждан с плохой кредитной историей. Многие организации, в том числе непрофессиональные, делают попытки предлагать услуги в этой сфере, но на рынке остаются только конкурентноспособные МФО. Это обусловлено еще и тем, что с 2014 года деятельность микрофинансовых организаций контролируется ЦБ России.

Для преодоления трудностей организации подобного рода бизнеса, а также для минимализации рисков и издержек предприниматели покупают франшизы конкурентноспособных компаний, предлагающих финансовые услуги населению.

...

Содержание:

Что это такое — финансовые франшизы?

Финансовая франшиза — франшиза компании, которая оказывает финансовые услуги.

Самую большую и популярную долю франчайзинга в области финансовых услуг имеет микрофинансирование (две третьих части финансовых франшиз). Одна третья часть франшиз — ломбард и кредитование.

Это сравнительно молодой для России рынок, большая часть франшиз была запущена после 2010 года.

Особенности бизнеса

Франчайзинг помогает финансовым компаниям стремительными темпами развивать свой бизнес, создавая огромную сеть представительств. Что касается инвестирования — финансовые франшизы не дороги, но большой стартовый капитал для организации бизнеса все же необходим: из него на первоначальном этапе будут производиться микрозаймы.

В 2014 году с началом контроля Центробанком сфера микрофинансирования сильно изменилась. МФО обязали согласовывать ставки с ЦБ, который увеличил количество проверок таких орагнизаций. И, как следствие, число компаний, предоставляющих микрозаймы значительно уменьшилось.

В первую очередь с рынка исчезли те организации, которые только номинально были в реестре МФО России, но отчетов в ЦБ не делали.

Портфели микрозаймов, сравнительно с 2014 годом, стали расти медленнее, но их качество возросло, суммы и сроки займов стали больше. Наблюдается тенденция увеличения суммы займа до 3000 000 рублей.

Ужесточение контроля — причина уменьшения количества МФО, тем не менее в реестре не перестают появляться новые микрофинансовые компании, т. к. спрос на их услуги большой. Кризис, и многие люди, имея потребность в деньгах на срочные нужды, не могут получить кредит в банке. Кроме того, не во всех населенных пунктах есть банки, и население там мало грамотно в финансовом плане.

https://youtu.be/VoPec_5EgoE

Преимущества

  • Не так давно самостоятельное открытие МФО не составляло особой сложности. Но законодательные изменения внесли в эту сферу много сложностей. Купив франшизу МФО, которая опытным путем научилась справляться со всеми проблемами, — значит, получать квалифицированную помощь в решении всех проблем, и оставаться на плаву, несмотря на обилие подводных камней.
  • Материнская компания помогает зарегистрировать ООО, внести его в реестр МФО, сопровождат текущую работу, в том числе с документами, помогая правильно вести документооборот.
  • Можно советоваться с франчайзером по поводу выдачи займа тому или иному лицу, что уменьшает риск невозврата денежных средств.
  • Франчайзер оказывает бухгалтерские и юридические услуги — нет необходимости в найме бухгалтера, юриста, коллекторов.
  • Далеко не все коллекторские агенства желают сотрудничать с маленькими микрофинансовыми организациями.
    Взыскивать задолженность с клиентов таким компаниям приходится через суд, а это дополнительные расходы и трата времени.
  • У материнской компании может быть собственная коллекторская служба, которую она предоставляет в распорядение своим франчайзи.
  • Известность бренда — нет неободимости в раскрутке, каналы рекламы отработаны: готовые листови, брошюры, видеопрезентации, колл-центр, почтовая рассылка и др.
  • Есть франчайзеры, предлагающие выкуп бизнеса, если он себя не оправдывает.

Недостатки

  • Финансовая зависимость: отчисления материнской компании из выручки должны производиться регулярно.
  • Сборы за дополнительные услуги.
  • Ограничение свободы действий, необходимость соблюдать все требования по ведению бизнеса, которые предъявляет франчайзер.
  • Штрафы за несоблюденрие правил, установленных материнской компанией.
  • Как правило, договор составляют весьма опытные юристы из штата компании, предлагающей финансовую франшизу. Условия договора могут быть более выгодными для правообладателей.
    Рекомендуется, прежде чем подписывать договор с франчайзером, тоже воспользоваться помощью компетентного юриста, чтобы он разъяснил все нюансы договора с юридической точки зрения.

Различия в бизнесах микрокредитования и кредитных брокеров

МФО — организация, которая выдает займы, но банком не является. Это юридическое лицо, которое зарегистрировано как фонд, автономная организация некоммерческого характера, внебюджетное учреждение, партнерство (некоммерческое), хозяйственное товарищество или общество, и внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций.

МФО может выдавать займ в пределах 1000000 рублей физическим лицам, в том числе ИП, субъектам малого предпринимательства.

Займ, который предоставляет МФО, может быть выдан:

  • Физическому лицу, от 1000 до 30 000 рублей, на месяц.
  • Физическому лицу (в том числе ИП), от 30 000 до 100 000 рублей (потребительский займ). Выдается на 0,5 — 1 год при условии ежемесячного погашения определенной части займа.
  • Субъекту малого бизнеса.

Кредитный брокер — посредник, он помогает заемщику получить кредит в банке или МФО, выбрать оптимальную программу, приготовить документы, разобраться во всех нюансах кредитного договора.

За рубежом кредитный брокеридж популярен давно. В нашей стране таких организаций пока мало — примерно 2000.

Среди них есть непосредственно брокерские компании, консультации, работающие в частном порядке, отделы фирм, предлагающих риэлторские и консалтинговые услуги.

Средне-статистические показатели

  • Начальные инвестиции: 1 000 000 рублей.
  • Паушальный взнос: 200 000 рублей.
  • Роялти: 25% от возвращенных процентов.
  • Окупаемость: 8 — 12 месяцев.
  • Прибыль: 250 000 в месяц.
  • Регионы работы: Россия, страны СНГ и Балтии.

Каталог франшиз

«Мастер деньги»

Год основания компании: 2006.
Год запуска микрофинансовой организации франшизы: 2010.
Количество предприятий: собственных — 10; франчайзинговых — 600.
Паушальный взнос: 150 000 рублей или 300 000 рублей (зависит от пакета услуг).
Дополнительные сборы: оплата службы безопасности.
Роялти: 7 процентов от прибыли.
Начальные инвестиции от: 600 000 — 1200 000 рублей.
Срок окупаемости: полгода.
Ежемесячная прибыль: 250 000 рублей.
Минимальный размер необходимой площади: 1 — 8,5 квадратных метра.
Регионы работы: РФ, Латвия, Литва, Эстония, страны СНГ.
Ссылка на оф. сайт с условиями франшизы, контакты: mdrf.ru

«Мигомденьги»

Год основания компании: 2011.
Год запуска франшизы займов: 2013.
Количество предприятий: собственных — 12, франчайзинговых — 34.
Паушальный взнос: 200 000 рублей.
Рекламный сбор: нет.
Роялти: 25 процентов от возвращенных процентов.
Начальные инвестиции от: 1000 000 — 1500 000 рублей.
Срок окупаемости: 8 — 12 месяцев.
Ежемесячная прибыль: 200 000 рублей.
Минимальный размер необходимой площади: 10 — 30 квадратных метров.
Регионы работы: Россия (кроме столицы, Санкт-Петербурга и Петрозаводска).
Ссылка на оф. сайт с условиями франшизы: http://www.migomdengi.ru/
Презентацияскачать

«Деньги будут»

Год основания компании: 2013.
Регионы работы франшизы денег в долг: Россия.
Ссылка на оф. сайт с условиями франшизы, контакты: https://dengibudut.com/partneram/, адрес: Санкт-Петербург, улица Ефимова, 4а, литер А, пом. 20Н.

Компания предлагает партнерскую программу для юридических и физических лиц.

 

«Деньги для вас»

Год основания компании: 2011.
Год запуска франшизы микрокредитования: 2012.
Количество предприятий: собственных — 20, франчайзинговых — 12.
Паушальный взнос: 30 000 рублей.
Плата за программное обеспечение: 10 000 рублей.
Роялти: 10%, но не меньше 15 000 рублей.
Начальные инвестиции от: 800 000 рублей.
Срок окупаемости: 8 — 12 месяцев.
Минимальный размер необходимой площади: 3 квадратных метра.
Регионы работы: Россия.
Ссылка на оф. сайт с условиями франшизы, контакты: http://dengidlyavas.ru/, Ростов-на-Дону, ул. Станиславского, 118/107/25/27, т.: 8 800 100 10 48.
Презентацияскачать

«Фастфинанс»

Год основания компании: 2010.
Год запуска франшизы микрозаймов: 2013.
Количество предприятий: собственных — 50, франчайзинговых — 156.
Паушальный взнос: 150 000 рублей.
Рекламный сбор: нет.
Роялти: 10%.
Начальные инвестиции от: 1000 000 — 3000 000 рублей.
Срок окупаемости: 7 — 9 месяцев, 18 месяцев (включая оборотные средства).
Ежемесячная прибыль: 150 000 рублей.
Минимальный размер необходимой площади: 4 квадратных метра.
Регионы работы: Россия, населенные пункты с населением более 15 000 человек.
Ссылка на оф. сайт с условиями франшизы, контакты: http://franshiza.fast-finance.ru/, т. 8 800 333 78 58, mail@fast-finance.ru, адрес: Москва, Саввинская набережная, 5.

Каталог франшиз кредитных брокеров

Finance group

Год основания компании: 2005.
Год запуска кредитного брокера франшизы: 2013.
Количество предприятий: собственных — 4, франчайзинговых — 50.
Паушальный взнос: 500 000 рублей.
Рекламный сбор: 20 000 рублей ежегодно.
Роялти: нет.
Начальные инвестиции от: 700 000 рублей.
Срок окупаемости: полгода.
Минимальный размер необходимой площади: 20 квадратных метров.
Регионы работы: Россия, страны СНГ, Евросоюза.
Контакты: Москва, Кутузовский проспект 2/1, partner@financeg.ru, т.: +7 (499) 501-15-19.
Презентация: http://myfranch.ru/finance-group

Best Credit Finance

Год основания компании: 2004.
Год запуска франшизы брокерской компании: 2015.
Количество предприятий: собственных – 2, франчайзинговых — 1.
Паушальный взнос: 600 000 рублей.
Рекламный сбор: 10 000 рублей ежемесячно.
Роялти: 50 % от выручки.
Начальные инвестиции от: 650 000 — 1700 000 рублей.
Срок окупаемости: полгода.
Минимальный размер необходимой площади: 5 квадратных метров.
Ссылка на оф. сайт с условиями франшизы, контакты: http://bcfg-franshiza.ru/, т.: 8 800 333 18 60.
Презентацияскачать

Generale Finance

Год основания компании: 2011.
Год запуска брокер франшизы: 2013.
Количество предприятий: собственных — 1, франчайзинговых — 3.
Паушальный взнос: 190 000 рублей.
Рекламный сбор: нет.
Роялти: специальная схема.
Начальные инвестиции от: 480 000 рублей.
Срок окупаемости: полгода.
Минимальный размер необходимой площади: 20 квадратных метров.
Регионы работы: Россия.
Ссылка на оф. сайт с условиями франшизы: http://genfinance.ru/partneram/franshiza.html

Evro fin

Количество предприятий: собственных — 1, франчайзинговых — 2.
Паушальный взнос: 125 000 рублей.
Рекламный сбор: нет.
Роялти: 10 000 в месяц.
Начальные инвестиции от: 250 000 рублей.
Срок окупаемости франшизы в кредите: 3 месяца.
Минимальный размер необходимой площади: 15 — 25 квадратных метров.
Регионы работы: Россия.
Ссылка на офф. сайт с условиями франшизы, контакты: evro-fin.ru, support@evro-fin.ru, т. 8 987 225 53 77

WMRДеньги

Как называется организация: WMRДеньги.
Когда основали организацию: 2006.
Когда запустили франшизу: 2013.
Сколько предприятий: собственных – 32, франчайзинговых – 160.
Паушальный взнос: 120 тысяч рублей.
Сборы на рекламу: нет.
Роялти: 5%
Первоначальные инвестиции от: 300 тысяч рублей.
Время окупаемости: полгода.
Приблизительная ежемесячная прибыль: 90 тысяч рублей.
Каков минимальный размер для необходимой площади: 30 квадратных метров.
В каких регионах работает: более 30 российских городов
Ссылка на официальный ресурс: http://wmrcredit.ru/

Подробнее

      
Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Таня

    Да, действительно данный вид бизнеса в наше время очень актуален, ведь многие граждане нашей страны в тяжелом материальном положении,но есть одно но… В данный момент высокая конкуренция в данной сфере деятельности, поэтому стоит тысячу раз обдумать место расположение конторы, которую вы захотите открыть.

  2. Анна

    Мне кажется, что МФО сейчас находятся на каждом шагу, значит прибыльный бизнес, раз его так часто открывыают. В одном здании можно заметить сразу три таких организации. И они будут пользоваться популярностью, потому что людям всегда не хватает денег, а возможность занять без проблем их привлекает.